답변함
Level3 PWM 테뱅 김종곤 강사님 질문
테뱅 182쪽 49번 B 번 문제입니다.
지문에서 " Ryan is concerned about the performance of his portfolio due to a current low interest rate environment and expectations of rising inflation." 이라고 나오고 문제가 immediate fixed annuity 가 Ryan에게 왜 적절하지 않은지 묻는 질문입니다.
해답에서는 현재 이자율이 낮아서 지금 구입을 하면 will lock in low payment가 되므로 적절하지 않다.
또한 Real value of payments decline due to inflation이라고 나옵니다.
제가 생각했던 답은 이자율이 낮으면 할인율이 낮아지므로 지금 구입가격이 높아져서 적절하지 않다. 미래 이자율이 높아질 것이므로 지금 당장 구입하지 않고 defer 하는 게 좋다 라고 답해도 맞는 건지 궁금합니다.
그리고 만약 annuity 구입을 defer 하게 되면 mortality credit을 포기하게 되는데, variable 이 아닌 fixed annuity일 경우 받는 연금이 고정돼있는데 mortality credit의 이익을 못누리는게 맞는건지 궁금합니다.
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댓글
안녕하세요. 이패스코리아입니다.
강사님께 문의 후 답변 전달 드리겠습니다.
감사합니다.
안녕하세요?
시장금리 상황과 관련해서는 생각하고 계신 것처럼 답을 해도 좋습니다. 그리고 Mortality Credit의 경우는 Fixed Annuity와 Variable Annuity의 문제가 아니라 Participating(사차익 배당형)인지 Non-particiapting(사차익 무배당형)인지의 문제입니다. 우리 교재에서 다루고 있는 상품은 Participating Annuity이므로 Motality credit이 발생하는 상품입니다.
감사합니다.
김종곤
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