완료

김종곤 강사님 CFA level 3 PWM 질문드립니다.

 

 

  • 과정명: PWM
  • 강사명: 김종곤

안녕하세요, 강사님. case study의 190pg, 은퇴 직후 stage에서 쓰는 전략에 대해 설명하실 때 이해가 가지 않는 부분이 있습니다. 현재 오랫동안 쌓아온 pension plan에서 어차피 고정급이 나올 텐데, 그걸 팔고 굳이 annuity를 산다는 것은 전자가 고정급인 경우 인플레이션을 헤지 못할 수도 있고, 또 DC형인 경우 포트폴리오 성과에 따라 지급받을 돈도 불확실하다는 등 여러 이유가 있기 때문인가요?

그리고 일전에 annity는 일시불로 받는 연금이라고 하셨던 것으로 기억하는데, 여기서는 또 죽을 때까지 지급되는 연금을 말하는 건가요?

마지막으로 annuity는 living expense 목적으로만 사용된다고 하셨는데, 강사님께서는 pension plan의 비과세 적용금액만큼을 인출한 뒤 이 돈을 딸이 집을 사는 데 필요한 돈을 충당하는 데 쓸 수 있다고 하셨습니다. 이 말씀인즉, Investment P/F에 편입되어 그렇게 쓰일 수 있다, 이런 뜻으로 생각하면 될까요?

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댓글

  • 공식 댓글

    안녕하세요?

    CFA PWM에서 다루는 Annuity은 일시불로 받는 것이 아니라 일시납 영구 수령연금입니다. 기존의 제도에 의해 가입했던 Pension Plan의 수령금액이 경제적으로 모자랄 경우 그 부족분을 개인적으로 별도의 Annuity를 매입하여 충당합니다.그리고 기 기입되어 있던 Pension은 제도가 허용하는 범위내에서 일시불로 인출할 수 있습니다.

    감사합니다.

    김종곤

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