완료
김종곤 강사님 Level 3 PWM 질문 드립니다.
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과정명: Level 3 PWM
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강사명: 김종곤 강사님
안녕하세요. Level 3 과정을 듣고 있는 수강생입니다. 늘 열심히 강의해주셔서 진심으로 감사드립니다.
강의를 듣던 중 PWM Case Study 부분에서 궁금한 점이 생겨서 이렇게 질문 남깁니다.
Case Study 내용 중 Figure 38.3: Life Insurance Calculation 부분입니다.
제가 이해한 바로는 Needs Analysis Method의 경우 당사자가 surviving spouse가 되었을 때 필요한 금액들의 합인 것으로 보이는데요.
그렇다면 이 표에서 Jessica가 사망하고 Paul이 혼자 남게 된다면 추가로 필요한 금액이 414,000이 되는거 아닌가요?
그런데 아래 설명을 보면 Paul의 Life를 Cover할 Insurance를 추가로 가입한다고 설명되어 있는데 (Paul의 이름으로),
그 말은 Paul이 사망했을 때 Jessica가 받게 된다는 말이 아닌지... 도무지 헷갈립니다.
아마도 제가 잘못 생각하고 있을텐데 설명 좀 부탁드리겠습니다...
바쁘실텐데 시간 내주셔서 정말 감사드립니다.
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댓글
안녕하세요?
Additional life insurance needs는 살아있을 배우자를 위해 각자의 이름으로 가입하는 보험가입금액입니다. 여기서 414,000은 혹시나 본인이 사망하게 되면 살아있을 배우자 Jessica를 위해 Paul이 본인의 이름으로 가립하는 보험가입금액입니다.
감사합니다.
김종곤
안녕하세요. 답변 감사드립니다.
저도 흐름상 설명해주신 방법이 맞다고 생각은 드는데, 그러면 논리적으로 좀 이상한 것 같아서요.
표에서 보면 Jessica의 미래 소득이 급격하게 늘기 때문에 Jessica의 Financial Needs가 -47,000으로 음수인데,
그렇다면 Jessica가 사망했을 때 Paul은 오히려 재정적으로 부담이 가중되는 것 아닌가요?
(Jessica의 Additional Insurance 가 -83,000으로 음수이니까요.)
Needs Analysis라면 말 그대로 자기가 혼자 남게 되었을 때 필요한 금액이 아닌지... 궁금합니다.
말씀주신 논리라면 결국 자신이 필요한 Needs 금액을 자신이 죽었을 때 상대방이 받는 구조인데 논리적으로 이해가 잘 가질 않습니다...
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